【結(jié)合環(huán)球金融與地方智慧的匯豐銀行從本土客戶需求出發(fā)，提供多樣化理財投資產(chǎn)品，成為客戶在財富管理道路上的忠實伙伴?！?/p>

展望| 中國富裕人士的理財需求

　　未來10年，中國富裕人士的理財需求將成為國內(nèi)外金融機構(gòu)在中國提供財富管理服務(wù)的風(fēng)向標。在投資方面，中國富裕人士關(guān)注海外市場和多樣化理財產(chǎn)品，以應(yīng)對單一市場風(fēng)險的趨勢明顯。在保險保障方面，面對市場上眾多的保險產(chǎn)品，中國富裕人士獨愛擁有高標準、高質(zhì)量的保險產(chǎn)品，在保費金額上也呈大幅提升之勢。在財富管理的渠道選取方面，銀行，作為中國人一直信賴的財富管理機構(gòu)，憑借得天獨厚的條件，全面、可靠而專業(yè)的服務(wù)，贏得投資者厚愛。網(wǎng)上銀行和電話銀行更為其提供了快捷便利，因此在中國富裕人士中優(yōu)勢明顯。

　　· 投資：資產(chǎn)海外配置與分散投資需求顯著

　　在全球化背景的驅(qū)動下，中國富裕人士近年來的海外聯(lián)系也日益頻繁，有1/3的受訪者擁有較為穩(wěn)定的海外聯(lián)系，其中包括家庭成員定居海外(16%)，國際業(yè)務(wù)往來(8%)、頻繁的出境工作旅游(6%)以及子女留學(xué)海外(4%)等諸多方面。頻繁緊密的海外關(guān)系與分散單一市場風(fēng)險的意識共同催生了海外配置的需求，調(diào)查顯示，有7%的受訪者表示未來6個月可能會嘗試海外市場的投資。

　　與此同時，在經(jīng)歷了金融危機的洗禮之后，中國富裕人士對風(fēng)險認知也更為深入。有18%的受訪者明確表示愿意在接下來的6個月內(nèi)進一步豐富自己的投資類型——相比一味地追求高風(fēng)險高回報，他們也在積極尋求開拓多樣化、讓風(fēng)險分散可控的投資渠道。由于資本利得不受經(jīng)濟及市場周期的影響，外匯理財產(chǎn)品開始進入中國富裕人士的視線，有16%的受訪者表示將在未來6個月中考慮外匯交易的全新嘗試。同時，能提供本金保障、穩(wěn)健回報的到期保本或部分保本型結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品也日益受到中國富裕人士的青睞，20%的受訪對象將成為結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的全新投資者。另外，還有分別17%與18%的受訪者愿意首次嘗試債券投資與貴金屬投資。

　　· 保障：高質(zhì)量的保險產(chǎn)品需求看漲

　　如今，中國富裕人士已日漸認識到家庭保障的不足，并且逐步加強對穩(wěn)固家庭后防的需求。 30%的富裕人士表達了在今后6個月內(nèi)對人壽保險種類的購買意愿，還有17%的人群對于未來半年增加非壽險類保障，表現(xiàn)出非常濃厚的興趣。

　　伴隨保障產(chǎn)品購買意愿上升的是對產(chǎn)品要求的不斷提高。擁有品牌信譽及良好口碑、能夠以專業(yè)化、個性化的產(chǎn)品與服務(wù)及時反映市場變動、提供理財工具并滿足客戶不同需求的高品質(zhì)保險產(chǎn)品將更受關(guān)注。

　　作為一站式財富管理服務(wù)的延伸，中國富裕人士也將更偏向從銀行購買保險產(chǎn)品。2011年，在保險領(lǐng)域，銀行越來越多地占領(lǐng)了市場份額，并預(yù)計將保持持續(xù)增長的趨勢。調(diào)查顯示，53%的保險消費者通過銀行購買保險。

　　· 渠道：對銀行一站式財富管理服務(wù)、實時便捷服務(wù)的需求不斷提升

　　市場中的專業(yè)人士嗅覺靈敏，能準確把握市場的變化，并當(dāng)機遇來臨時靈活運用多種金融工具來實現(xiàn)財富的保值增值。中國富裕人士已經(jīng)逐步認識到專業(yè)人士所具備的無可比擬的優(yōu)勢，因此，他們也愿意在將來更多地向銀行等專業(yè)人士尋求長遠投資規(guī)劃的咨詢和協(xié)助。據(jù)調(diào)查，31%的受訪者希望能夠增加投資，并更多的了解專業(yè)機構(gòu)的投資策略;另有12%的受訪者表示在未來6個月內(nèi)將會頻繁地咨詢理財顧問。銀行，以其一站式財富管理服務(wù)的優(yōu)勢，也成為中國富裕人士在專業(yè)機構(gòu)中的首選，“能提供專業(yè)的理財工具和服務(wù)，幫助客戶做出明智的投資決策”、“值得信任且具備謹慎性風(fēng)險管理意識”的銀行將廣受青睞。

　　此外，隨著中國富裕人士對于海外投資服務(wù)需求增加，銀行服務(wù)的實時性和便捷性也日益成為衡量服務(wù)質(zhì)量的一個重要因素。有40%受訪者表示愿意接受銀行通過人工電話，自動電話或短信服務(wù)了解實時市場動態(tài)、獲取理財建議及專業(yè)的財富管理服務(wù)。作為對網(wǎng)上銀行——中國富裕人士最重要交易平臺的有力補充，電話銀行服務(wù)必將在未來受到更多富裕人士的推崇。