數(shù)字錢(qián)包

會(huì)讓現(xiàn)金永無(wú)出頭之日

你的錢(qián)包里有什么？根據(jù)2012年6月英國(guó)支付委員會(huì)（UK Payments Council）聯(lián)合自動(dòng)提款機(jī)運(yùn)營(yíng)商LINK以及英國(guó)銀行卡協(xié)會(huì)（UK Cards Association）共同發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，就算現(xiàn)金不再為王，它仍然非常重要。現(xiàn)金支付在過(guò)去幾十年中或許減少了很多，但是在2012年，英國(guó)人仍然使用現(xiàn)金支付了208億英鎊的款項(xiàng)，比2011年的206億還略有增多。然而，支付行業(yè)仍然期待大批用戶(hù)轉(zhuǎn)而使用數(shù)字錢(qián)包——也就是通常與智能手機(jī)相結(jié)合的支付服務(wù)。

主要參與者——包括萬(wàn)事達(dá)信用、巴克萊信用卡（Barclaycard）、維薩卡（Visa）、谷歌、美國(guó)移動(dòng)支付公司Isis和星巴克——都提供手機(jī)錢(qián)包業(yè)務(wù)，讓用戶(hù)可以通過(guò)手機(jī)付賬，然后直接從他們的信用卡、銀行賬戶(hù)或手機(jī)賬單劃款。

“我們痛恨現(xiàn)金，”維薩歐洲移動(dòng)業(yè)務(wù)的主管桑德拉· 阿爾澤塔（Sandra Alzetta）說(shuō)，“它們很臟，氣味很難聞，販賣(mài)槍支和毒品的人才愛(ài)使用現(xiàn)金?！本S薩公司已經(jīng)明確了自己選定的替代付款方式——一種由近場(chǎng)通訊技術(shù)（NFC）支持的非接觸式卡片。然而，形形色色的替代付款方式卻讓消費(fèi)者暈頭轉(zhuǎn)向，并產(chǎn)生了選擇障礙?；诮鼒?chǎng)通訊技術(shù)的手機(jī)錢(qián)包需要內(nèi)置芯片和在智能手機(jī)上安裝應(yīng)用軟件，但它能夠無(wú)接觸互動(dòng)，并且得到了谷歌和Isis的支持；基于云端的移動(dòng)錢(qián)包服務(wù)使用一個(gè)在線電子商務(wù)付款系統(tǒng)和智能手機(jī)應(yīng)用軟件，并得到了貝寶、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商O(píng)2和美國(guó)零售商百思買(mǎi)（Best Buy）的支持；其他方式還有Kalixa公司推出的預(yù)付費(fèi)萬(wàn)事達(dá)卡以及電子錢(qián)包，讓用戶(hù)可以在同一種設(shè)備或卡片上隨意切換預(yù)付卡支付、信用卡支付、網(wǎng)上理財(cái)支付和數(shù)字錢(qián)包之間轉(zhuǎn)賬等各種業(yè)務(wù)方式。數(shù)字錢(qián)包應(yīng)該會(huì)在商店街大受歡迎。

“零售商正在面臨著顧客只看不買(mǎi)的巨大壓力——購(gòu)物者在店里體驗(yàn)過(guò)產(chǎn)品之后，轉(zhuǎn)而在網(wǎng)絡(luò)上或其他地方以折扣價(jià)購(gòu)買(mǎi)，”IBM的移動(dòng)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，正著力于為幾家大型零售商研發(fā)店內(nèi)創(chuàng)新技術(shù)的蓋瑞思· 麥克諾恩（Gareth Mackown）說(shuō)，“新的支付技術(shù)能夠幫助緩解這個(gè)壓力——特別是手機(jī)支付。目前，只有當(dāng)一名顧客在出門(mén)時(shí)付了款，商場(chǎng)才會(huì)知道該顧客的購(gòu)物過(guò)程已經(jīng)完成了。但是越來(lái)越多的顧客離開(kāi)店鋪只是因?yàn)榻Y(jié)賬的隊(duì)伍太長(zhǎng)。如果店內(nèi)有精確匹配的定制化商品信息，按照地點(diǎn)定位推送給顧客，同時(shí)在成交時(shí)能夠輕松付款，那就會(huì)讓客人更愿意留在店里?！?/p>

在美國(guó)，會(huì)員卡系統(tǒng)供應(yīng)商CardStar發(fā)布了一款顧客忠誠(chéng)度數(shù)字錢(qián)包，為店家?guī)チ烁嗬妗狭擞脩?hù)忠誠(chéng)度卡片、積分回饋卡片和俱樂(lè)部會(huì)員卡片的多種用途。2013年6月，蘋(píng)果公司為一項(xiàng)基于優(yōu)惠券回饋系統(tǒng)的數(shù)字錢(qián)包申請(qǐng)了專(zhuān)利：舉例來(lái)說(shuō)，用戶(hù)可以通過(guò)觀看電視廣告獲得積分回饋。但是，這些項(xiàng)目的進(jìn)展都較為緩慢。

2013年5月，谷歌公司宣布結(jié)束其數(shù)字錢(qián)包“Checkout”的開(kāi)發(fā)，并在11月將這個(gè)項(xiàng)目與谷歌錢(qián)包（Google Wallet）項(xiàng)目合并。同一個(gè)月，谷歌錢(qián)包被《商業(yè)周刊》雜志形容為一個(gè)“不斷燒錢(qián)的大坑”。

“支付行業(yè)從根本上出現(xiàn)了嚴(yán)重問(wèn)題，”英國(guó)支付服務(wù)初創(chuàng)公司“GoCardless”聯(lián)合創(chuàng)始人馬特·羅賓遜（Matt Robinson）說(shuō)，“收錢(qián)——無(wú)論是商家對(duì)顧客或是朋友之間——都是場(chǎng)噩夢(mèng)。我們需要簡(jiǎn)化支付的過(guò)程?！?/p>