(算法信徒：道格拉斯·梅里爾 Douglas Merrill，Zest Finance公司，洛杉磯)

你的貸款需求

將由數(shù)據(jù)分析來決定

大數(shù)據(jù)能夠養(yǎng)活全世界嗎？位于洛杉磯的大數(shù)據(jù)信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估公司ZestFinance的創(chuàng)始人道格拉斯·梅里爾希望如此。梅里爾正在開發(fā)一個(gè)利用谷歌的先進(jìn)算法有效降低次貸費(fèi)用的創(chuàng)新項(xiàng)目?！昂芫靡郧?，你到銀行申請(qǐng)貸款，業(yè)務(wù)經(jīng)理也許聽說了你剛丟了工作，但是他也差不多知道你有還款能力，”他解釋說，“到了50年代，一切都發(fā)生了改變，但是從那以后就再?zèng)]變過了——雖然現(xiàn)在分析處理某個(gè)貸款人多達(dá)1兆字節(jié)的背景數(shù)據(jù)所需要的費(fèi)用少到可以忽略不計(jì)?！?/p>

ZestFinance會(huì)分析某一貸款人的7萬種相關(guān)數(shù)據(jù)變量，以評(píng)估他的拖欠風(fēng)險(xiǎn)。他認(rèn)為，借方對(duì)于貸款的定價(jià)越精確，這項(xiàng)貸款就能夠以更低的價(jià)格出售給低風(fēng)險(xiǎn)但低收入的貸款人。

“如果你把計(jì)算機(jī)應(yīng)用在生物學(xué)上，你會(huì)得到基因組，”他說，“如果你把計(jì)算機(jī)應(yīng)用在物理學(xué)上，你會(huì)得到希格斯玻色子（Higgs boson）。如果你把計(jì)算機(jī)應(yīng)用在金融上，你會(huì)得到不穩(wěn)定性以及閃電崩盤。你點(diǎn)擊一下鼠標(biāo)需要50萬微秒的時(shí)間，但如果你是應(yīng)用于華爾街的某種算法，哪怕只比別人慢5微秒，你就完全輸了。”

他警告道，還可能導(dǎo)致的后果就如同2013年4月份美聯(lián)社的推特賬號(hào)被據(jù)說是來自敘利亞的黑客侵入的事件，黑客把白宮發(fā)生爆炸的消息推送給美聯(lián)社的推特賬號(hào)進(jìn)行發(fā)布。高頻率對(duì)沖基金貿(mào)易的算法立刻對(duì)這條新聞做出了反應(yīng)——道瓊斯指數(shù)下跌了143個(gè)點(diǎn)。

“如果事情發(fā)生的時(shí)間是當(dāng)天下午紐約股市已經(jīng)關(guān)閉之后，恐懼就會(huì)蔓延，到第二天早晨你將面臨一個(gè)巨大的恐慌狀態(tài)，”斯拉文說，“如果你是人，你看到那條推特時(shí)會(huì)說‘我覺得是假新聞’。但是算法還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能模擬出人類做判斷時(shí)的復(fù)雜狀態(tài)。”凱文·斯拉文（Kevin Slavin）是麻省理工學(xué)院教授，同時(shí)也是一名創(chuàng)業(yè)家，他在TED發(fā)表的演講“算法如何影響我們的生活”在網(wǎng)上被觀看了超過200萬次，但是對(duì)算法與金融之間的關(guān)系卻看似有一點(diǎn)保留意見。